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黄晓阳律师     黄晓阳,男,祖籍揭阳普宁市,法学本科学历,广东万诺律师事务所律师,系深圳市律师协会会员,深圳卫监直击栏目特聘律师。执业证号:14403201610991928,办公地址位于广东省深圳市南山... 详细>>

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经济纠纷

关于电子货币

  在如今这个现代化的社会里,现在出门的人都是带一部手机就可以了,无论是吃饭,购物,还是去玩都可以用手机轻轻松松的支付,让我们来看看下面相关的具体内容吧,普及一些关于这方面的知识。

  :电子货币产生并发展的根本原因是降低交易费用的需求,但目前参和流通的电子货币还不是一种独立的通货,最后,电子货币的发展并不必然影响中心银行货币政策的效果。电子货币的产生是继贵金属货币和纸币之后,货币历史上的第三次革命。电子货币取代传统的银行券和硬币作为主要的交易和支付工具已经成为一种不可逆转的世界性发展趋势。电子货币除了具有货币的一般属性外,还具有其自身从发行到流通这一过程中的一些特有属性。正是这些特有的属性使得电子货币对中央银行货币发行权、货币政策的实施、中央银行的金融监管几方面产生不同程度的影响。

  关键词:电子货币 交易费用 中央银行  货币政策 一、研究的背景和现实意义

  互联网的应用及电子商务的迅速发展,使金融电子化在促进金融市场国际一体化,给金融业带来效率和机遇的同时,也从多方面削弱了中央银行货币政策的自主性。电子货币作为近年来零售支付领域内一项重要的金融创新,它的出现将是继法币取代铸币以来货币形式发生的又一次根本性变革。在历史上,法币取代铸币的结果是形成了以中央银行为核心的银行货币创造体系,在此基础上中央银行执行发行的银行、银行的银行以及政府的银行的职能。然而,电子货币的出现及发展所引起的变革将对这种体系提出挑战,并不可避免的对现有中央银行的独立性、货币发行权和货币政策的有效性提出挑战,对中央银行货币政策的制定与执行产生根本性的影响。

  货币在发展过程中经历了三个阶段:商品货币、纸张货币和电子货币。从货币的发展历程可以看出:货币制度的变迁是为了提高货币流通速度、降低货币流通费用,从而降低商品交易费用。20世纪70年代以来,电子通信技术与计算机技术的一体化使经济在生产、流通、消费的各个领域发生了革命性的变化。特别是以因特网为代表的网络技术的迅速普及,使人类社会逐步向信息社会迈进。由于金融业对信息有超乎其他产业的特殊需求,因此,从某种意义上而言,在这个网络经济时代,现代通信技术与计算机技术,从根本上改变了金融业在业务处理、顾客服务、经营决策、管理拓展方面的技术环境。这些革命性的变革无疑都必须依赖于货币及支付手段相应的电子化。电子货币的出现和发展是20世纪末支付领域最为引人注目的事件,它正在并将会从根本上改变人们的消费习惯,改变银行的经营方式。由于在降低交易费用上的巨大优势,电子货币取代传统通货已经成为一种不可避免的趋势。

  电子货币的出现逐渐模糊了各种形式货币之间的界限。由于电子货币是以虚拟的形式出现在网络上。用户可以随时通过自己的指令来改变现金与储蓄、话期与定期之间的转换。这就使得不同形式货币之间的流动性差别逐渐缩小。可以预见,随着网络信息技术的进一步发展。电子货币系统将同时满足MO、Ml、M2等层次的货币定义,划分货币层次将变得困难重重甚至不可能,从而使货币当局的货币政策显得无的放矢。难以控制。当电子货币数量不大,对宏观经济运行影响小时,通过调整货币供应层次的定义。仍可据此确定货币政策措施。但当电子货币普及时,划分货币供应层次就会失去意义。由于电子货币的套现成本极低。人们会增加生息资产的持有量,当需要交易性货币时再迅速套现。不同金融工具问的迅速可转换性使得货币供应量的统计指标失去了意义,无法用它来衡量货币供应量实际变化,从而无法准确分析对实体经济的影响。

  1.3电子货币对超额准备金的影响

  超额准备金率的高低取决于商业银行的行为、机会成本、负债结构及经营策略。在电子货币条件下,由于电子货币使各种金融资产之间的相互转化变得轻而易举且成本低,这不仅增强了商业银行持有的

  各种金融资产的流动性,也增强了商业银行调节资金头寸的能力。商业银行可随时通过各种渠道方便快捷地获取资金来源来满足流动性的不足。这样,在资金来源有可靠保证的前提下,商业银行就没有必要通过保留大量超额准备金来应对流动性的不足。

  电子货币对央行货币政策的影响,首先,从可测性方面来看。电子货币造成存款准备实际缴存率的下降,商业银行为回避准备金的束缚,增发电子货币,这样导致中央银行无法测定准备金的实际规模,给分析和判断带来困难。其次,从可控性方面看。商业银行的存款准备金主要是吸收存款、自有资金、金融市场上筹措和从中央银行借入4种,在电子货币大规模流通后,商业银行自有资金变动相对不大,从中央银行借款变少,虽也能为中央银行直接控制,但是中央银行以往依靠基础货币的投放来控制商业银行从金融市场上的筹措规模的方法将会逐渐失灵。电子货币为商业银行拓宽了筹资路径,而且削弱了基础货币的控制作用。另外,电子货币减少了超额准备金规模,中央银行利用政策工具对超额准备金的影响能力被削弱了。再次,从相关性方面看,电子货币造成存款准备金实际缴存率的下降,使得存款准备金并不能准确反应商业银行的信贷规模,准备金与货币政策的相关性减弱。



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